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目次

消費者金融カードローンで借りるか、銀行カードローンで借りるか?

銀行カードローンはダメ?消費者金融がオススメの4つの理由!

1.即日融資で借りられない銀行カードローンがほとんど

2.銀行は勤続年数が一定水準以上を求める

3.低金利だが審査が厳しく年収500万円を求められる場合も

4.収入証明書などの書類提出を求められる

このように銀行カードローンは安心だからと、知らずに変に申し込むと『今すぐお金を借りられなくて失敗した・・』『収入証明書類をすぐに用意できない・・』という声を聴くことも少なくはありません。

必ず消費者金融カードローンと銀行カードローンのメリット・デメリットの両方をよく理解した上で申し込むようにしましょう。

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2021-1-15更新しました!

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※即日融資は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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初めてお金を借りるならどこがいい?

初めてお金を借りるならどこがいい?

初心者の方は、すぐにお金を工面しなくてはいけない中、申し込み方法・審査内容・金利・家族や会社にバレないかなど色々不安なこともあると思います。

 

そんな初心者の方に、お金を借りられる業者を選ぶ上で重要な4つのポイントをお伝えします。

 

大手の消費者金融業者・銀行からお金を借りる

貸金業法では金利の法律が制定されており、上限金利は15%~20%と定められています。

 

TVCMが放送されているアコム・プロミスなどの消費者金融業者、三井住友銀行やみずほ銀行などの全国展開のメガバンク、各地方銀行で提供しているカードローンは、法定金利内での貸し付けしか行いません。

 

しかし街金や闇金などの小規模の金融業者は法外な利息を請求してくることもあります。

 

利用する業者は必ず知名度と信頼度がある大手の業者を選びましょう。

 

すぐにお金が必要な場合は消費者金融がおすすめ

銀行系カードローンは消費者金融に比べやや金利が低いというメリットがあるのですが、審査内容が消費者金融より格段に厳しくなり、審査~融資までの時間も大幅に掛かってしまいます。

 

ほとんどの大手消費者金融業者は、平日14時までに申し込みをすれば数時間後にはATMで借り入れが可能となります。

 

14時を過ぎてから申し込みをした場合でも、審査に通過すれば無人店舗の自動契約機であれば何時でも融資を受けられますし、土日も借り入れが可能です。

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家族や勤務先にバレない配慮

大手消費者金融業者は審査の際の勤務先への在籍確認を行う際に、架空の別会社名を名乗ってくれたり、消費者金融の業者だと特定されない方法で勤務先に在籍確認を行ってくれます。

 

どうしても勤務先に在籍確認をしてほしくない場合は、申し込み時・もしくは申し込みから30分以内に業者に伝えれば、在籍証明書など書面で提出できる場合は、柔軟に対応してくれる可能性もあります。

 

自宅への郵送物も封筒の表・裏面共に会社名などの記載はせず、封を開けるまでは会社名や内容が一切分からないようになっています。

 

それでも心配な場合は、パソコンやスマホでweb申し込みをしてから、有人の店頭窓口や無人店舗の自動契約機で契約をしカードを発行することで、自宅への郵送物は一切なく融資を受けることが出来ます。

 

但し融資を受けた後、返済が滞り尚且つ業者からの連絡に応じない場合は自宅への書面での郵送もあり得ますので、万が一返済が遅れる場合は事前に業者に連絡をして下さい。

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お金を借りたいけれど、審査が通らない場合はどうしたら良いの?

「お金を借りたいけれど、審査に通るか不安」 はじめての借入だと、そう悩むこともあると思います。

 

すでに何度か借入されている場合でも。 「同じ主婦の友人は審査に通ったけど、私は落ちてしまう」 といった方もいるでしょう。

 

審査に落ちた理由は、問い合わせても開示されません。 しかし、各金融機関は審査に厳密な基準をもうけています。 そのため、審査落ちにはいくつかの理由が考えられます。

 

審査に落ちる理由とは?

カードローンは安定した収入を担保として融資を行います。 そのため、会社員などに比べて収入の安定性が弱い学生や主婦の場合審査に通りにくいのです。

 

同じ学生であっても年齢や収入状況によって審査結果は異なります。 また、申し込みに虚偽の申告があった場合も「書類不備」とみなされ確実に審査落ちしますので注意が必要です。

 

あるいは、過去5年間に金融事故の履歴がある場合やすでに年収の1/3以上の借入がある場合も不可となります。

>>カードローンの審査

おすすめは情報開示

過去の借入に関する個人情報は「JICC」という第三者機関で共有されています。金融業者はこの情報をもとに審査を行います。

 

これらの情報は信用機関に1,000円程度の手数料を払うことで請求、入手できます。 借入に不安のある方や、なぜか審査に落ちてしまう場合は開示請求がおすすめです。

 

■JICC 日本信用情報機構
https://www.jicc.co.jp

 

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お金の借り方と、お金を借りられる人は?

 

 

アコム・プロミスなどの消費者金融は、20歳以上で安定した収入と返済能力があれば、保証人不要・無担保で借り入れができます。
また年金受給者だとしても、安定した収入があれば借りることができます。

 

安定した収入というのは、正社員・アルバイト・パートとして働いていたり、投資などにより毎月一定の収入があることを言います。

ただし、過去に信用情報機関に記録されるような金融事故を起こしたことがある方(自己破産者・ブラック)は残念ながら借り入れができません。

消費者金融は全国に数千の無人店舗があり、そこでも審査や借り入れが可能ですが、web申し込みであれば空いた時間や休憩時間などに、パソコンやスマホから申し込みが可能なので無駄な手間や時間を掛けずスムーズに行えます。

 

また、50万円以下の少額融資であれば収入証明証も不要で、問題なく審査が通れば即日融資も可能です。

無職でもお金を借りる方法がある!?

消費者金融は、無職ですと融資が受けられないケースがほとんどです。

 

正社員でなくとも、毎月安定した収入を得られているのであれば、アルバイト・フリーターでも借り入れが可能ですが、アルバイト・パートを含め一切働いていない、日雇いの仕事をしている(雇用形態が1日単位だと安定収入と認定されない)、年金暮らしの場合は審査に落ちてしまいます。

 

ですが持ち家や土地を所有している場合は、それを担保にすれば融資をしてもらえる可能性があります。

 

無職の人に融資をし、仮に返済が滞ったとしても、最終的に担保の不動産で回収できるため、イレギュラーではありますが柔軟に対応してくれる消費者金融も少なからずあるのです。一例として、アコムの不動産担保ローンでは、貸付利率は9.00%~14.60%となっており、
業界内では比較的低金利で、利用しやすいのが特徴です。

 

無担保の融資である場合、アコムの実質年率は 3.0%~18.0%ですが、不動産を担保にしたローンの場合は9.00%~14.60%なので、無担保の融資よりも上限金利が低くなる点がメリットです。

 

契約極度額は100万円~3000万円と幅広く対応が可能のため、その時に必要な金額に合わせて融資を受けることができます。

学生でもお金を借りられる10社はここだ!

学生さんでも、定期的なアルバイトなどで安定した収入があれば融資を受けられます。 学生への貸付に対応している各社を比較してみましょう。

業 者 名18-20歳未満20歳以上金 利限 度 額融資時間
プロミス × ○ 4.5~17.8% 1~500万円 最短1時間
アコム 成人以上 成人以上 3.0~18.0% 1~800万円  最短30分
SMBCモビット × ○ 3.0~18.0% 1~800万円 最短3分
アイフル × ○ 3.0~18.0% 1~800万円 最短即日
三井住友銀行カードローン × ○ 4.0~14.5% 学生は10万円 最短翌営業日
楽天銀行スーパーローン × ○ 1.9~14.5% 800万円 最短翌営業日
ソニー銀行カードローンMoneyKit × ○ 2.5~13.8% 800万円 最短翌営業日
アイシーローン ○ ○ 10~20% 50万円 最短即日
アミーゴ × ○ 14.0~16.8% 50万円 最短10分
カレッヂ ○ ○ 17% 50万円(未成年10万円) 最短即日

プロミスなど、大手消費者金融は、融資時間の短さと実店舗の多さなどが強みです。 大手では「30日間利息なし」といったサービスも盛んに実施されています。

 

三井住友銀行カードローンは、未成年の場合少額の融資限定となっています。借りすぎをふせげる点が安心といえますね。 楽天銀行とソニー銀行はネット銀行です。

 

メガバンク並みに低金利かつ、口座があれば申し込み書類も不要。利便性が高いです。

 

とくに楽天銀行は学生への融資に前向きです。 学生であることを前提に審査するので、バイトの収入でも審査通過の可能性があるのです。 親の同意書も必要なく、20歳以上の学生なら利用しやすいサービスとなっています。

 

ただし、消費者金融に比べて審査に時間がかかるためいずれのネット銀行も即日融資には非対応です。

 

アイシーローン、アミーゴ、カレッヂは学生を主な顧客とする「学生ローン」と呼ばれている消費者金融です。

 

学生ローンは、その名の通り学生を相手に営業しています。審査面などのハードルが低い反面、金利は高めの設定となっています。

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主婦・専業主婦はお金を借りられない?借りられるところ一覧

専業主婦の方の場合は貸付を受けることができるのでしょうか?

パートなどで収入がある主婦の場合、アコムなどの消費者金融を利用できます。

一般的に仕事に従事していない専業主婦は「無職」扱いで審査対象外となりお金を借りることができないことがほとんどです。

ただし、配偶者に安定した収入がある場合は融資を受け付ける業者があります。

業 者 名金 利限 度 額年齢制限配偶者収入
プロミス レディース 4.5%~17.8% 500万円 20歳以上~69歳以下 要定期収入
アコム 3.0%~18.0% 800万円 成人以上 要定期収入
イオン銀行カードローン 13.8% (専業主婦の場合) 30~50万円 20~64歳 要定期収入
みずほ銀行カードローン 14.0% (専業主婦の場合) 10~30万円 20~65歳 要定期収入
ソニー銀行カードローンMoneyKit 13.8%(専業主婦の場合) 10~50万円 20~64歳 要定期収入
楽天銀行スーパーローン 14.5% 10~50万円 20~60歳 要定期収入
じぶん銀行じぶんローン 2.2~17.5% 10~30万円 20~69歳 要定期収入
スルガ銀行カードローン リザーブドプラン 3.9%~14.9% 800万円 20〜70歳 要定期収入
山陰合同銀行ごうぎんDuoカードローン 12.0% 30万円 20~69歳 要定期収入
静岡銀行カードローン セレカ 4.0%~14.5% 500万円 20歳〜70歳 要定期収入
レディースフタバ 14.959~17.950%(専業主婦の場合) 10~50万円 20~69歳 要定期収入/配偶者への確認電話あり/婚姻証明等必要
ベルーナノーティス 8.0~18.0%(専業主婦の場合) 1~100万円 20~75歳 要定期収入/配偶者への確認電話あり/婚姻証明等必要

特にプロミスの場合はレディースキャッシングという枠を設けているため、比較的申し込みやすいのが特徴です。

 

銀行系カードローンに関しては、主婦/専業主婦の方へ融資を条件付きで行っています。

 

消費者金融と比べると限度額こそ少ないものの、各社ともかなり低めの金利設定に見えますがほとんどの場合上限金利の適用になるでしょう。

 

なかでも、イオン銀行と山陰合同銀行は銀行系であっても即日融資が可能です。

 

全国対応しており、急ぎでお金が必要な方におすすめです。 山陰合同銀行は手続きもWEB完結で借り入れることができ、最大45日間無利息サービスもあります。

 

下限金利が2.2%と、とくに低いのが「じぶん銀行」。 こちらは携帯キャリア”au”の関連会社のため、au利用者は「金利0.5%割引」などの特典を受けられます。

 

また、口コミなどで審査が通りやすいとの評判もあります。 はじめて借入や、auユーザーの方に特におすすめです。 レディースフタバ、ベルーナノーティスは専業主婦を受け入れている一般の消費者金融です。

 

金利も銀行ローンに比べ高く、確認電話や証明書の提出が必要と利便性ついはて少々難あり。 しかし、女性への貸付実績の豊富さという点で魅力があるといえるでしょう。

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急な出費でも安心!?今日お金を借りたいなら『即日融資』が利用可能

 

 

申し込んだその日のうちに融資を受けることができるサービスを『即日融資』といいます。

お付き合いなどで急にお金が必要になった時に持ち合わせがない場合でも、お金を用意することができる手段として現在では多くの人が利用しています。

 

24時間コンビニのATMなどで借り入れを行なうことができるのも大変便利で安心ですね。

申し込み・契約が済んでいなければ借りることは出来ない

まず利用する為には融資を行っている金融機関のカードを発行してもらう必要があり、カードの発行には審査が伴います。

 

審査に通過することで金額(利用限度額)や金利、返済日などが決定されてはじめてカードが発行されるのです。

即日融資でオススメの申し込み方法は?

即日融資でお金を借りる為の申し込み方法としては店頭窓口、電話、無人契約機、インターネットなどがあるのですが、この中で実際の融資までにかかる時間や手間がかからないのがインターネットでの申し込みとなります。

 

カードローンの審査によってはその日に受け取ることが出来ない場合もあるのですが、だいたい午後14時までに申し込むことでその日に融資を受けることができる金融機関が多くなっています。

急いでお金を借りるくらいなら、あらかじめ契約は済ませておこう

お金を借りる為には申し込み、審査、契約といった流れを踏む必要があるので、それなりに時間がかかってしまいます。つまり急な出費でキャッシングを利用する為にはあらかじめカードを作っておかなければなりません。

 

とは言っても急な出費がいつ起こるのか予測出来ないこともあるので、実際にすぐにお金が必要になって困ってしまった人も少なくはないでしょう。

 

そこで最近増えている即日融資カードローンでお金が借りられるサービスをランキングでご紹介します。

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実は、即日融資でお金を貸してもらえないこともある?

その日のうちにお金を借りることができるカードローンを提供しているからと言って必ずしも融資を受けることができるとは限りません。

 

カードローンを提供している金融機関の中で銀行が直接提供しているものであれば基本的には営業時間外や土日祝日には審査を受けることができませんし、土日にある程度柔軟に対応している消費者金融でも銀行振込でその日のうちに融資を受ける場合には金融機関の営業時間や休業日が関係してしまいます。

 

またカードローンの審査には必ずと言っていいほど職場への在籍確認があるので、会社の営業時間や休業日などによってはお金を借りる審査がスムーズに進まない可能性もあるのです。

 

その日のうちにお金を借りる為には、平日の9時から遅くても昼の14時ぐらいまでに申し込むことが必要になります。

 

インターネット申し込みであれば空いた時間などにスマートフォンや携帯電話から申し込むことができるので今日お金を借りることを目的にするのであればできるだけ早い時間帯に申し込みを終わらせてしまいましょう。

 

例外として『アコム』は、14時を過ぎてもネットで申込み、審査通過後に自動契約機に行けば、当日中に借りられるというのもポイントの1つです。

 

当日中にお金を借りる際に注意したい条件やポイントとは?

 

 

当日中にお金を借りることを目的にするのであれば、まずはお金を借りられるサービスを提供する消費者金融・銀行カードローンのどちらかを選ぶ必要があります。

 

中には案内などで申し込んだその日にお金を借りる事ができるとしている金融機関も多くあるのですが、蓋を開けてみるとその日のうちにお金を借りることが出来なかったといったトラブルが特に銀行系のカードローンには多くあります。

 

銀行系のカードローンで即日融資を受けられる条件の多くに『銀行の口座が開設してあること』と記載があることに注意をしておいたほうがよいでしょう。

 

有名な銀行カードローンで言うと、『みずほ銀行カードローン』や『オリックス銀行カードローン』や『ジャパンネット銀行ネットキャッシング』などがこれにあたります。

 

銀行カードローンにと比較して審査のスピードの速さについては消費者金融が秀でているので、どうしても当日中に!という方は消費者金融系カードローンでお金を借りるのがオススメです。

 

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その他のお金を借りる方法とは!?

 

お金を借りるなら、消費者金融や銀行カードローン以外にも多くの方法があります。

ここではいくつかのお金を借りる方法をご紹介したいと思います。

クレジットカードでお金を借りる方法

お手持ちのクレジットカードには「キャッシング枠」というものが付いていることがほとんどです。

そのクレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、コンビニ・銀行ATMなど身近なところですぐにお金を借りられる可能性が高いです。

もしクレジットカードを持っているならば、カード会社にキャッシングが可能か一度確認してみると良いでしょう。

注意点としては、金利が非常に高いことです。18%の最大金利で借り入れを行う必要があることも多いので、場合によっては消費者金融で借りてしまった方が安いということも少なくありません。

銀行のローンでお金を借りる方法

銀行カードローンとの違いは、銀行の通常ローンは目的別ローンと言い目的に合わせてローンを組むことが出来るということです。

例えば、マイカーローン・リフォームローン・教育ローン・ブライダルローン・トラベルローンなど銀行によってさまざまな目的別ローンを打ち出していることがあります。

注意点としては審査に非常に時間がかかることと、目的に合わない場合は借入ができない可能性があるということです。

しかし、非常に低金利で借り入れできるのも魅力の1つなので時間に余裕のある方にはオススメです。

国からお金を借りたいなら「生活福祉資金貸付制度」を利用する方法

生活福祉資金貸付制度とは、失業などで生活に困った人に向けた国の貸付・貸し出し制度です。

・生活に必要なお金を他から借り入れできない低所得者世帯
・障がい者手帳を持っている障がい者世帯
・仕事に就くことが困難な65歳以上の高齢者世帯

などが対象として当てはまりますが、年金・失業保険を受給していたり生活保護を受けている場合は借入できない可能性が高いです。

また、国の貸付制度はどこも審査基準が非常に厳しいことから、余程生活が苦しい状況でない限り審査に通ることも無いと考えられます。

借り入れ金に対しての金利については非常に低く、連帯保証人が付く場合は「無利子」付かない場合でも「1.5%」と銀行では考えられないような金利で借り入れが可能です。

■厚生労働省 生活福祉資金貸付制度(参考)
https://www.mhlw.go.jp/stf/…

 

親・親族(配偶者)からお金を借りる方法

親・親族(配偶者)からお金を借りれるのであれば、もちろんこれが一番おすすめです。特に高校生や学生などはこの方法しかないという場合も少なくはないのではないでしょうか

また使い道などを申告しないといけないでしょうから、あまりおかしなことに使うとは言うこともできないでしょう。

金利についても付けてくるということはほとんど無く、返したときに何かお礼程度は必要なのではないかなと思います。

高額になってくるとトラブルの原因にもなり兼ねませんので、簡単な理由であれば数十万程度の返済額にとどめておくのが理想です。

サラ金でお金を借りる方法

サラ金=現在の消費者金融のことです。昔はサラリーマン金融と呼ばれていて、街金などども呼ばれていました。

昔のサラ金のイメージというと、取り立てが怖いとか悪いイメージが多かっったですが、

現在の消費者金融は銀行との業務提携や総量規制による無理な貸付が低減されており、非常に利用しやすくなったのではないでしょうか。

 

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ゆうちょ銀行でお金を借りられる?

ゆうちょ銀行では、財形定額貯金・財形年金・財形住宅定額貯金をしている人や、総合口座を保有し定額・定期貯金をしている人であれば、低金利での借り入れができます。

簡単に言うと、「総合口座を持っている」「総合口座で定額・定期預金をしており残高がある」この2点を満たしていれば、定額・定期預金が担保となり、かなり好条件で融資を受けられます。

 

引用:ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け

 

このサービスを「定期預金担保貸付」と言うのですが、ゆうちょ銀行と同様に、メガバンク・地方銀行も定期預金担保貸付をしており、各銀行で年利が1%未満~1%台となっているため、キャッシングするよりも遥かに利息が低くお金を借りられるのでお得です。

 

定期預金担保貸付のメリットは金利だけではなく、総合口座を持っており定額・定期預金に残高があるという実績から審査が不要であることや、通常のキャッシング・カードローン・クレカ等のリボ払いとは異なり、信用情報に反映されないので安心して借りられるという特長があります。

 

その中でもゆうちょ銀行でのお金の借り入れは、金利の低さや限度額からいって特にメリットが大きいです。

 

借入限度額は定期預金残高の90%/最大300万円まで、貸付期間は最長2年、返済回数は1回~4回、金利は返済時に適用となっている約定利率+0.25%で算出されます。

 

約定金利とは、定額・定期預金をしている預金者に銀行が支払っている金利です。

 

定額・定期預金をしている預金者に銀行が0.1%の金利を支払っており、その預金者が定額・定期預金を担保に借り入れをする場合の利息は0.1%+0.25%=0.35%になるということです。

 

約定金利のパーセンテージは各銀行で大差はないのですが、各銀行の約定金利を除いた金利が下記の表となり、借り入れをした際に支払わなければならない利息は、他行とゆうちょ銀行を比較すると一目瞭然で後者の方が低いのです。

 

銀行約定金利を除いた金利
ゆうちょ銀行 0.25% 担保定期貯金
ゆうちょ銀行 0.5% 担保定額貯金
三菱東京UFJ銀行 0.5%
みずほ銀行 0.5%
りそな銀行 0.5%
三井住友銀行 0.5%
新生銀行 1.5%~2% 変動金利
ゆうちょ銀行 1.5%~2% 変動金利

 

急なお金の入り用があった際に、定額・定期預金を解約したり、ゆうちょ銀行よりも金利の高い消費者金融や銀行のカードローンを使わずとも、必要なお金を用意することができ、ATMで借り入れ~返済することが出来ます。

 

ただし、定額・定期預金の残高が少ないと融資希望額を満額借り入れできなかったり、期日までの返済が間に合わないと定額・定期預金から差し引かれるという注意点もあるので気を付けて下さい。

 

社会福祉協議会で緊急小口融資が受けられる!?

社会福祉協会とは、各都道府県ごとに設けられた地域福祉の推進を目的とした民間大体のことです。

 

その団体が低所得世帯に対し「生活福祉資金貸付制度」という低金利・もしくは条件によっては無利息で1万円~最大580万円までの限度額で貸し付けを行っています。

 

しかし誰でも利用できるわけではなく、ある一定の収入基準や条件、審査があります。

 

引用:全国社会福祉協議会の生活福祉資金について

 

審査を受ける上で大前提として、返済の見込みがあることが絶対条件となり、世帯人数に対しての月間平均所得が下回っている場合に融資審査の対象となります。

世帯人数月間平均所得
1人 19万1千円
2人 27万2千円
3人 33万5千円
4人 38万5千円
5人 42万5千円

また、融資金額や利用用途、連帯保証人の有無により年利が変わります。

 

●10万円までの小口融資⇒無利息

●教育支援資金⇒無利息

●10万円以上の融資で連帯保証人が要る場合⇒無利息

●10万円以上の融資で連帯保証人がいない場合⇒年利1.5%

●不動産を担保にした生活資金の融資⇒上限年利3.0%

 

生活福祉資金貸付制度は融資理由ごとに大きく3つに分類されます。

分類名融資目的一例該当例融資額一例
総合支援資金 衣食住を確保するための生活費 無収入・もしくは低所得で家賃が払えない・食事がまともに取れていない 月15万円~20万円程度
福祉資金 一時的に必要な生活費 出産・入院・ケガなどに掛かる医療費 医療費の実費もしくは一部
教育支援資金 高校~大学に通うための学費 入学金・授業料・制服代など 各上限額の1.5倍まで

融資申込の窓口は各市区町村の社会福祉協議会となり、一般的には生活保護申請の窓口と同じです。

ネットで「社会福祉協議会■地名」または、「生活福祉資金貸付制度■地名」で検索をすれば簡単に情報が確認できます。

融資に必要な書類は健康保険証と住民票の2点となり、審査を通過し融資を受けられるまでに数日から数週間を要します。

審査基準は非常に厳しいですが、福祉やボランティアを目的とした機関からの借り入れのため、非常に安心できます。

しかし融資金は税金によって賄われており、虚偽の申告等は重罪となりますのでご注意ください。

 

お金を借りる理由トップ6

 

 

お金を借りる理由は人それぞれですが、生活に密接した内容で融資を受ける人が多いです。

 

用途や金額によって選ぶべき業者は多少異なってきますが、

 

消費者金融であれば初回の利用であれば条件によっては無利息になりますので、賢く選択をしましょう。

生活費でお金を借りる

こまめに計算や節約をしているつもりでも、生活費が足りなくなってしまうことはよくありますよね。

 

実はキャッシングやカードローンの利用用途として最も多いのが独身男性や主婦などをはじめとして「生活費が数万円足りなくなったから」という理由です。

 

普段ギャンブルや浪費をしておらずコツコツ貯金をしていても、急な出費でお金が必要になる可能性は誰にでも起こり得ます。

 

数万円程度のお金が必要な場合は、親や親族、友人、彼氏彼女などにお願いをするというのもいいのではないでしょうか?

 

但し、消費者金融からの借り入れ、親族や知人などから借りた場合共に、自分の中で計画的な返済プランを作っておきましょう。

 

数万円であってもしっかりと返済できないのであれば、信用を失ってその後の付き合いが無くなってしまうこともよくあります。

 

しっかりとした返済プランの計画が立てられている中、親族や知人にお金を貸してとお願いが出来ない場合は、やはり消費者金融への融資を受けた方がいいのではないでしょうか。

 

計画的に短期間で返済できるのであれば利息の支払いを最小限に抑えて、人間関係も崩すことなくお金を用立てられます。

学費・教育費・養育費でお金借りる

子供一人を大学まで卒業させた場合にかかる費用は約2千万円~3千万円と言われています。

 

食費などを含む最低限の生活費は、子供1人に対し月に約3万円程度の支出となり、そこに加え学費や習い事の費用を足すと月に6万円~8万円程度、年間にして70万円~100万円掛かります。

 

特に進学時には入学金や授業料の前払いなどでいっぺんに数百万円程度の費用が掛かり、まとまったお金を捻出できないという家庭も多く存在するため、教育一般貸付という国の教育ローンがあり、子供1人当たり1年間で最大350万円迄の融資が可能です。

 

固定金利1.76%・最長15年の返済期間と条件も非常に良く、世帯年収が200万円以下であれば優遇制度もあるのですが、デメリットとして、中学校卒業以上の子供に掛かる費用のみ融資の対象となってしまいます。

 

つまり15歳以下の子供に対して掛かる学費・養育費・教育費の融資は受けられないということです。

 

また、奨学金という制度もありますが、奨学金は入学後にしか支払われないため、前払いで支払いが不可能な場合は、いずれかの金融機関に一時的に借り入れをする必要が出てきます。

 

奨学金の受給に関しては、審査が非常に細かく設けられており、学費の総額・成績・通学手段などによって、奨学金の金額と返済にあたる年数や金利が変動します。

 

学費・養育費・教育費の融資を受ける際は、数百万単位という非常に高額な借り入れとなるため、どの金融機関を利用する場合でも細かい計算と返済スケジュールをあらかじめ決めておくことが重要です。

 

また最後の手段として金利は高いですが、各社の『学生ローン』を利用する方法があります。

消費者金融では高い利息を取られがちなので、『銀行』の学生ローンを利用するのがオススメです。

冠婚葬祭でお金を借りる

結婚式・披露宴に掛かる相場は、300万円~400万円程度が相場となります。

 

今までは結構式場に前金で数百万円を支払った後に、ご祝儀で回収するのがポピュラーな支払い形態でしたが、最近ではサービスが多様化され、一括で入金ができないカップルのために、一部前払いで料金を支払い、結婚式終了後に数日以内に結構式場に残額の支払いをするという支払い形態も普及しています。

 

しかしいずれにしても前払いの頭金として結婚式前に数十万円は必ず掛かってしまうのです。

 

借入をするのはおそらく男性になりますが、結婚式を挙げる前に結婚指輪や婚約指輪の購入、結納に掛かる費用など、結婚式以外での出費もかなり掛かるため、結婚式とその他諸々の費用を合わせると実質500万円前後の費用が掛かってしまいます。

 

貯金がある程度ある方であれば問題ありませんが、結婚式はなるべくご祝儀で回収できる範囲内の規模で行うのが理想です。どうしても費用の工面が出来ない場合は、借り入れ時期をボーナス時期に合わせ尚且つ消費者金融の無利息期間を活用し短期間での返済ができるよう調整し最低限の金利で借り入れ~返済ができるよう調整してみてはいかがでしょうか。

 

葬儀は結婚式と違い、時期の調整が一切できず急遽取り行わなければいけない行事ですが、葬儀費用の相場は約200万円となり、かなり高額ですが、親族の供養のために費用を惜しみたくはないですよね。

 

ただ結婚式と同様、お香典で回収することが出来ます。

 

お香典で全額回収できれば、葬儀も消費者金融の無利息期間を活用することで、実質金利0円で行うことも可能です。

 

入院費・治療費でお金を借りる

急なケガや病気により、入院費・治療費に膨大なお金が掛かってしまう場合、まず始めに傷病手当や労災の申請を行いましょう。

 

但し傷病手当や労災の給付や、入院したり治療を開始した翌月から支払われるため、当月の収入はなくなってしまい、貯金が無い場合は入院費や治療費を払えなくなってしまう、なんてこともあり得ます。

 

保険に入っている場合も、すぐ給付されるわけではなく、給付までに最短でも数日~数か月時間を要するので、すぐお金が必要な場合は一時的に消費者金融への融資を申し込むのも一つの手です。

 

後々、傷病手当や保険が下りれば、一括で返済ができるため、賢い借り入れの仕方と言えるでしょう。

 

引っ越し費用・賃貸の更新にお金が必要

引っ越しの際には、敷金・礼金・仲介手数料・引っ越し屋さん代など数十万円程度お金が掛かります。

 

また、賃貸の場合、2年に1度更新となりますが、更新料として家賃の1か月分が掛かってしまい、更新時期を忘れていてお金を工面できない、ということもよくあります。

 

転勤などの急な引っ越しの場合は仕方ないですが、そうでない引っ越しの場合は、やはりボーナス時期と合わせるのが有効的です。

 

前に住んでいた家を綺麗に使っていた場合、引っ越し後の1~2か月程度で敷金の返金があるので、返済の足しにできます。

 

計画的な数十万円程度の借り入れであれば、比較的少額のため返済もそこまで難しくないはずです。

 

事業資金でお金を借りたい場合

事業用として融資を受けたい時には、無担保のキャッシング・カードローンではなく、必ずビジネスローンの業者で申し込みをして下さい。

 

消費者金融や銀行のカードローンは、個人向けの融資は可能ですが、事業として融資金を使用するのを禁止しています。

 

業者に内緒で事業用として融資金を使用した場合、バレると一括での返済を要求される可能性もあります。

 

ビジネスローンのメリットとして、総量規制対象外(年収の1/3以上の借り入れが可能)・個人向けのローンサービスよりも金利が低いこと・借り入れ限度額内であれば、自由に何回でも借り入れができます。

 

特に日本政策金融公庫は100%政府出資の公的な金融機関なので、担保を付けた借り入れの場合、最低金利が0.3%~と非常に低金利で融資が受けられます。

 

デメリットとしては審査時間に数日~1か月程度時間を要してしまい、急を要する場合は選定する金融機関としては妥当ではなくなってしまいます。

 

その場合はビジネクストやオリックスビジネスなど民間業者での融資を検討してみて下さい。

 

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